Acheter une voiture, neuve ou d’occasion, est un projet important qui nécessite souvent un financement adapté. En Suisse, plusieurs solutions existent pour financer un véhicule, et il est essentiel de comparer les offres afin d’obtenir les meilleures conditions possibles.
Dans ce guide, nous répondons aux questions essentielles pour vous aider à choisir le bon crédit auto en Suisse.
1️⃣ Quelles sont les options pour financer une voiture en Suisse ?
Il existe trois principales solutions pour financer l’achat d’un véhicule :
🔹 Crédit auto classique (prêt affecté)
✅ Crédit spécifiquement destiné à l’achat d’un véhicule.
✅ Montant déterminé en fonction du prix du véhicule.
✅ Taux d’intérêt souvent plus avantageux que les autres types de crédit.
✅ La voiture sert généralement de garantie pour l’organisme de prêt.
💡 Idéal si vous souhaitez un financement structuré avec un taux d’intérêt souvent plus bas.
🔹 Crédit privé (prêt personnel non affecté)
✅ Somme d’argent libre d’utilisation, pouvant être utilisée pour acheter une voiture.
✅ Pas besoin de justifier l’utilisation du prêt.
✅ Peut être utilisé pour d’autres besoins en parallèle (réparations, assurance, etc.).
✅ Taux d’intérêt parfois plus élevé que le crédit auto classique.
💡 Idéal si vous souhaitez plus de flexibilité dans l’utilisation de votre financement.
🔹 Leasing automobile
✅ Vous louez la voiture pour une durée déterminée avec des mensualités fixes.
✅ À la fin du contrat, vous pouvez soit restituer le véhicule, soit le racheter à un prix défini à l’avance.
✅ Idéal pour les personnes qui souhaitent changer régulièrement de voiture.
✅ Taux d’intérêt parfois plus bas, mais frais cachés possibles.
💡 Idéal si vous voulez rouler avec des véhicules récents sans vous soucier de la revente.
2️⃣ Quelle est la meilleure option entre crédit auto et leasing ?
| Critères | Crédit Auto | Leasing |
|---|---|---|
| Propriété | ✅ Vous êtes propriétaire | ❌ Le concessionnaire reste propriétaire |
| Mensualités | 📈 Plus élevées | 📉 Moins élevées |
| Frais cachés | ❌ Aucun | ⚠️ Souvent présents (kilométrage limité, assurances obligatoires) |
| Revente possible | ✅ Oui, librement | ❌ Non, sauf option d’achat |
| Flexibilité | ✅ Totale | ❌ Limitée (conditions strictes) |
💡 En résumé :
✔️ Si vous voulez être propriétaire du véhicule et le garder longtemps → Optez pour un crédit auto.
✔️ Si vous aimez changer de voiture régulièrement et réduire vos mensualités → Optez pour un leasing.
3️⃣ Quels critères comparer pour choisir un crédit auto ?
📊 Le taux d’intérêt (TAEG – Taux Annuel Effectif Global)
🔹 En Suisse, les taux varient généralement entre 3,9 % et 9,9 %.
🔹 Plus le taux est bas, moins vous paierez d’intérêts.
🔹 Privilégiez un taux fixe pour éviter les hausses imprévues.
📆 La durée du prêt
🔹 Plus la durée est longue, plus les mensualités sont faibles, mais plus vous paierez d’intérêts au total.
🔹 Une durée optimale se situe entre 36 et 60 mois.
📑 Les conditions d’octroi du crédit
🔹 Les banques analysent votre revenu mensuel, votre taux d’endettement et votre historique de crédit.
🔹 En Suisse, un crédit est refusé si votre taux d’endettement dépasse 33 % de votre revenu net.
🔹 Les travailleurs indépendants doivent souvent fournir 2 à 3 bilans comptables.
💰 Le montant des mensualités
🔹 Assurez-vous que les mensualités correspondent à votre budget et ne dépassent pas 33 % de vos revenus.
🔹 Demandez toujours une simulation avant de signer pour évaluer l’impact sur vos finances.
🔄 Possibilité de remboursement anticipé
🔹 Vérifiez si des pénalités de remboursement anticipé sont appliquées.
🔹 Certains organismes permettent un remboursement sans frais supplémentaires.
⚠️ Les frais annexes et conditions cachées
🔹 Certains crédits incluent des frais de dossier ou des assurances obligatoires.
🔹 Méfiez-vous des offres trop attractives qui cachent souvent des frais supplémentaires.
4️⃣ Où trouver le meilleur crédit auto en Suisse ?
Vous pouvez obtenir un crédit auto auprès de :
🏦 Banques traditionnelles (UBS, Crédit Suisse, Raiffeisen, BCV, etc.)
💰 Instituts spécialisés en crédit (Cembra Money Bank, Cashgate, Bob Finance, etc.)
🚘 Concessionnaires automobiles (offres de financement directement chez le vendeur)
📍 Courtiers en crédit (comme Day Conseils Lausanne, qui compare plusieurs offres pour vous obtenir le meilleur taux).
💡 Astuce : Faites jouer la concurrence pour obtenir le meilleur taux.
L’argent ne vaut que par ce qu’on peut acheter. Morgan Sportès
5️⃣ Payer comptant ou prendre un crédit auto ?
📌 Payer comptant
✅ Pas d’intérêts à payer.
✅ Pas d’engagement financier mensuel.
❌ Peut réduire votre épargne de manière significative.
📌 Prendre un crédit auto
✅ Vous conservez votre épargne pour d’autres besoins.
✅ Vous pouvez acheter un véhicule plus récent et plus fiable.
❌ Vous devez payer des intérêts.
💡 Si vous avez une épargne disponible, envisagez de financer une partie de l’achat et de prendre un crédit pour le reste.
6️⃣ Comment faire une demande de crédit auto en Suisse ?
📑 Les documents généralement demandés :
✔️ Pièce d’identité ou permis de séjour.
✔️ Trois dernières fiches de salaire.
✔️ Attestation de domicile en Suisse.
✔️ Déclaration de charges mensuelles et autres crédits en cours.
✔️ Justificatif du prix du véhicule (facture ou offre du concessionnaire).
📌 Délais de traitement :
🔹 Réponse sous 24 à 48 heures.
🔹 Délai de rétractation légal de 14 jours avant le déblocage des fonds.
