Les éléments qui peuvent faire dérailler votre demande de prêt
Contracter des dettes supplémentaires – La plupart des emprunteurs ne comprennent pas le concept de cote de crédit et sont surpris lorsque leur prêt hypothécaire est refusé, surtout parce qu’ils avaient tout fait correctement. Ou bien est-ce le cas ?
Il n’est pas rare que les acheteurs de maison contractent un prêt automobile après la pré-approbation ou qu’ils se précipitent dans les magasins pour faire le plein de meubles et d’accessoires pour leur nouvelle maison, accumulant ainsi un montant considérable de dettes sur leurs cartes de crédit. Ce qui ressemble à une innocente séance de shopping est souvent perçu comme un signal d’alarme par les prêteurs. Toute dette supplémentaire modifie votre ratio dette/revenu. Un DTI élevé permet aux prêteurs de refuser plus facilement votre demande de prêt hypothécaire.
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Ne pas payer sa facture de téléphone à temps – Oui, le fait de ne pas payer sa facture de téléphone, ou toute autre facture de services publics, à temps, et les paiements de carte de crédit manqués peuvent faire dérailler votre demande de prêt hypothécaire en abaissant votre pointage de crédit.
Les fournisseurs de prêts hypothécaires ont des critères stricts en matière de prêt, et si votre score de crédit tombe en dessous d’un certain nombre, votre prêt hypothécaire peut être refusé lorsque le prêteur examine votre rapport de crédit à l’approche de la date de règlement. Soyez prudent et lisez cet article pour obtenir des conseils pour maintenir un score de crédit élevé.
Changement de situation financière – Tout changement de votre situation financière pendant la période de préapprobation aura une incidence sur l’approbation de votre prêt hypothécaire. Il est donc important de maintenir vos revenus et vos dépenses pendant cette période. Il est vrai que certaines circonstances peuvent être hors de votre contrôle, comme des dépenses d’urgence pour une maladie ou une perte d’emploi. Mais vous devez contrôler ce que vous pouvez en évitant les achats importants, en ne contractant pas de nouvelles dettes et en ne recevant pas de paiements importants sur votre compte sans les documents appropriés.
Il est également utile de disposer d’une épargne suffisante sur votre compte, accumulée sur plusieurs mois. En outre, n’oubliez pas de garder des fonds de côté (jusqu’à 5 % du prix d’achat total) pour couvrir les frais accessoires tels que les droits de timbre (à calculer à l’aide de notre calculateur de droits de timbre), les frais de transfert, les frais de mise en place du prêt, etc.
Ne pas être assez honnête – Vous devez divulguer complètement votre situation financière, y compris vos revenus, vos dépenses, vos actifs, vos cartes de crédit, vos dettes personnelles, et même les frais de scolarité de vos enfants, lorsque vous demandez un prêt immobilier. Votre fournisseur de prêts hypothécaires ne sera pas content s’il découvre, pendant la période de préapprobation, de nouvelles informations que vous n’aviez pas divulguées auparavant, que ce soit délibérément ou non.
Non-respect des critères du prêteur – Les prêteurs procèdent toujours à une évaluation indépendante du bien avant d’accorder un prêt. Si le bien que vous avez l’intention d’acheter ne répond pas aux critères du prêteur ou a une valeur inférieure à celle que vous payez, le prêteur n’approuvera pas votre prêt immobilier.
Modification des critères de prêt – Un autre problème peut survenir si les critères de prêt de votre fournisseur de prêts hypothécaires changent pendant votre période de préapprobation et que vous ne correspondez plus aux nouvelles normes. Par exemple, si votre banque vous a déjà préapprouvé avec un score de crédit de 650 et qu’elle a ensuite adopté une politique interdisant de prêter aux acheteurs ayant un score de crédit inférieur à 700, votre préapprobation sera automatiquement superflue si les changements sont appliqués rétrospectivement.
Il n’est pas fréquent que des acheteurs se voient refuser un prêt hypothécaire s’ils disposent du dépôt requis et ont obtenu une préapprobation. Bien sûr, si vous perdez votre emploi, si vous changez d’avis ou si vous ne pouvez pas finaliser un bien dans le délai imparti, votre préapprobation ne sera plus valable. Mais dans la plupart des autres cas, si vous suivez les conseils mentionnés ci-dessus, vous pouvez vous réjouir d’acheter votre maison bientôt (le shopping doit attendre, cependant !).
