Être acheteur d’une première maison est passionnant !
Mais je sais que cela peut aussi être une expérience bouleversante, surtout lorsque l’on voit les maisons être achetées à un prix médian de près de 315 000 € et que les maisons disponibles s’envolent du marché en trois semaines seulement1,2 .
Avec de telles tendances immobilières, vous pourriez être tenté de faire un achat impulsif qui pourrait nuire à vos objectifs financiers et vous permettre de continuer à payer un prêt hypothécaire jusqu’à la retraite.
Personne ne veut cela ! Croyez-moi, ça vaut la peine de faire les choses correctement. Et cela signifie acheter une maison que vous aimez et qui ne nuit pas à vos futurs objectifs financiers.
Vous vous dites peut-être : « Oui, ce serait super, Rachel. Mais par où commencer ?
Je suis si contente que tu le demandes ! J’ai rassemblé dix conseils pour les acheteurs d’une première maison qui s’attaquent au processus d’achat. Mettez-les en pratique dès aujourd’hui pour que votre première maison soit une bénédiction et non un fardeau.
• Conseils pour l’achat d’un premier logement
• Rembourser toutes les dettes et constituer un fonds d’urgence
• Déterminez combien de logements vous pouvez vous permettre
• Conserver un acompte
• Économisez sur les frais de clôture
• Obtenir une pré-approbation pour un prêt
• Trouvez une maison à vendre dans votre fourchette de prix
• Rechercher les quartiers les mieux adaptés
• Participer aux journées portes ouvertes et penser à long terme
• Faites une offre compétitive (dans les limites de votre budget !)
• Préparez la clôture
1. Rembourser toutes les dettes et constituer un fonds d’urgence
Posséder un logement coûte cher – beaucoup plus cher que de le louer, même si le montant mensuel de votre loyer sera similaire ou inférieur à celui de votre loyer actuel. En effet, lorsque vous êtes propriétaire d’une maison, vous devez assumer tous les frais d’entretien et de maintenance. Et ces frais peuvent s’accumuler rapidement ! Donc, avant même de penser à acheter votre première maison, assurez-vous que vous êtes sans dette et que vous disposez d’un fonds d’urgence de trois à six mois de dépenses.
Vous avez peur de vous offrir une maison ? Notre guide gratuit de l’achat d’une maison vous y aidera.
Lorsque vous vous installez dans une maison sans aucun paiement (en dehors du prêt hypothécaire) et que vous disposez d’un fonds d’urgence bien garni, vous aurez les moyens de payer les dépenses énormes qui se présentent soudainement à vous. Vous pourrez aimer la vie que vous vous êtes construite, car le stress et les soucis ne feront pas partie de l’équation !
Maintenant, une fois que vous serez libéré de vos dettes, je veux que vous le restiez. Alors, alors que vous achetez votre première maison et que vous vous réjouissez de la décorer et de la remplir de nouveaux meubles, faites attention à votre budget.
Le dépensier en moi sait que c’est plus facile à dire qu’à faire. Lorsque mon mari, Winston, et moi avons emménagé dans notre première maison, j’ai eu tellement de visions de ce à quoi notre maison pourrait ressembler ! Il m’était difficile d’accepter le fait que je ne pouvais décorer qu’une seule pièce à la fois. Mais je savais que nos futurs objectifs financiers étaient plus importants que le fait que je dépense toutes nos économies dans les magasins de meubles et de décoration.
Vous aurez peut-être quelques pièces vides pendant un certain temps, mais votre budget et votre futur moi vous en remercieront ! Et si vous vous dites : « Oh, eh bien, je vais mettre un terme à ce crédit tout de suite ! Vous voulez que les bonnes habitudes financières que vous avez acquises en vous libérant de vos dettes soient maintenues, ce qui signifie que vous devez arrêter de répéter les mauvaises.
Pour changer pour de bon, il faut d’abord comprendre pourquoi vos mauvaises habitudes existent. Dans mon tout nouveau livre, vous pouvez comprendre exactement d’où vient votre mentalité en matière d’argent. Ainsi, vous pouvez apporter un changement durable et atteindre les objectifs financiers extraordinaires – comme devenir propriétaire – dont vous rêvez.
2. Déterminez combien de maison vous pouvez vous permettre
Avant de vous attacher émotionnellement à une belle maison, vérifiez votre budget mensuel pour déterminer combien de maison vous pouvez vous permettre. Vous devez laisser de la place dans votre budget pour d’autres choses, alors assurez-vous que vos frais de logement mensuels (y compris les frais de HOA, les taxes, les assurances, etc.) ne dépasseront pas 25 % de votre salaire mensuel net.
Par exemple, supposons que vous rapportiez 5 000 € par mois à la maison. Multipliez ce montant par 25 % pour établir votre paiement mensuel maximum de 1 250 €. Sur la base d’un prêt hypothécaire de 15 ans avec un taux d’intérêt fixe de 4 %, voici les options de logement que vous pouvez vous permettre (hors taxes et assurance) :
• 188 000 € avec une mise de fonds de 10 % (18 800 €)
• Une maison de 211 000 € avec un acompte de 20 % (42 000 €)
• 241 400 € de maison avec un acompte de 30 % (72 400 €)
• 281 600 € de maison avec un acompte de 40 % (112 640 €)
C’est un moyen facile de trouver un numéro dans votre secteur. Mais n’oubliez pas que les taxes foncières et l’assurance du propriétaire affecteront votre paiement mensuel. Vous devrez également tenir compte de ces chiffres avant de fixer un prix maximum pour votre maison.
Si vous utilisez l’exemple ci-dessus et que vous entrez 211 000 € dans notre calculateur de prêt hypothécaire, vous constaterez que votre mensualité maximale de 1 249 € passe à 1 513 € si vous ajoutez 193 € pour les impôts et 71 € pour l’assurance. Pour ramener ce chiffre à votre budget mensuel de 1 250 €, vous devrez réduire le prix de la maison que vous pouvez vous permettre à 172 600 €.
Comme les taux d’imposition foncière et le coût de l’assurance du propriétaire varient, consultez votre agent immobilier et votre compagnie d’assurance pour obtenir des estimations afin de calculer le montant de la maison que vous pouvez vous permettre. Voir ce site web : https://www.le-bottin.com/credit-immo-1 et vous serez à l’aise pour trouver un crédit immobilier
