Le processus de demande d’un crédit commercial peut toucher à presque tous les aspects de votre histoire financière. Pour éviter les problèmes de dernière minute, rassemblez les principaux documents requis avant de vous adresser à un prêteur.

Lorsqu’il s’agit de demander un crédit commercial, il est préférable de le faire avant d’en avoir besoin. Mais vous devez vous présenter à votre réunion de demande de crédit. De nombreux propriétaires d’entreprise ne sont pas en mesure de répondre aux exigences du prêt commercial lorsqu’ils ont besoin de liquidités parce qu’ils ne se sont pas préparés.

Vous devez rassembler les documents et autres informations nécessaires pour obtenir un crédit commercial bien avant d’entrer dans un bureau. Et vous devriez au moins savoir quelles sont les directives spécifiques du prêteur avant d’avoir besoin de capital.

Vous souhaitez savoir comment obtenir un crédit ? Vous devrez avoir les documents et informations suivants à portée de main.

1. Score de crédit

La plupart des prêteurs pensent que les résultats passés reflètent ce qui se passera à l’avenir. Ils s’appuient sur les scores de crédits personnels et professionnels pour révéler cette information. L’une des premières exigences en matière de prêt aux entreprises est que l’entreprise et le propriétaire aient un excellent score de crédit. Selon le prêteur, plus le score de crédit est faible, plus le risque perçu est élevé.

Vous pouvez obtenir gratuitement vos rapports de crédit personnels une fois par an  et contester toute inexactitude que vous trouvez sur l’un des sites web des agences d’évaluation du crédit. Les entreprises peuvent vérifier leurs scores de crédits.

Au fil du temps, vous pouvez améliorer votre score de crédit personnel en payant toutes vos factures à temps et en ayant un ratio dette personnelle/crédit faible. Les entreprises peuvent améliorer leur score en tenant leurs données à jour et en ajoutant davantage de relations avec les fournisseurs à leur dossier de crédit.

2. Revenu annuel

L’une des principales exigences d’un prêteur en matière de crédits aux entreprises est d’avoir une image claire des tendances de votre entreprise, en particulier de l’évolution des ventes et des flux de trésorerie.

Assurez vous de disposer d’états financiers mensuels précis pour les deux dernières années. Les prêteurs examineront des paramètres spécifiques tels que le ratio de liquidité générale, qui correspond à votre actif à court terme divisé par votre passif à court terme. (Si ce ratio est supérieur à un, il indique la capacité de votre entreprise à payer toutes ses factures).

De nombreux prêteurs demanderont également des copies des transactions de vos comptes bancaires afin de pouvoir confirmer les flux de trésorerie qui figurent dans vos états financiers. N’oubliez pas que les conditions d’obtention d’un prêt commercial dépendent davantage de la croissance des flux de trésorerie et moins des revenus.

3. Plan d’affaires actualisé

Les prêteurs veulent savoir comment le crédit sera utilisé et comment l’entreprise prévoit de se développer. Vous devez être en mesure de discuter en détail de l’ancienneté et de la stabilité de votre entreprise dans son secteur. Soyez prêt à partager une copie à jour de votre plan d’affaires, qui comprend des états financiers prévisionnels et un plan de remboursement de l’argent.

N’oubliez pas d’inclure les curriculum vitae des principaux dirigeants de votre entreprise et d’expliquer comment ils feront la différence. Même avec tous les chiffres et documents financiers, l’une des exigences essentielles en matière de crédit commercial est la preuve que les personnes qui participent à l’exploitation de votre entreprise ont l’expérience et les qualifications nécessaires pour rembourser le crédit .

4. Garanties supplémentaires

Toute source de crédit souhaite réduire les risques lorsqu’elle accorde un crédit . L’un des moyens d’y parvenir est d’obtenir des garanties financières supplémentaires pour assurer le crédit  au cas où votre entreprise ne parviendrait pas à honorer ses remboursements. Cette garantie prend généralement la forme de comptes clients, d’équipements ou d’autres actifs faciles à vendre.

L’une des conditions supplémentaires pour l’obtention d’un crédit commercial peut être que le propriétaire de l’entreprise fournisse une garantie personnelle pour son crédit ou mette en gage des garanties supplémentaires telles que des biens immobiliers personnels ou d’autres ressources financières.

Les scores de crédit, les revenus annuels, le plan d’affaires et les garanties sont les quatre pierres angulaires de la plupart des demandes de crédit aux entreprises. Mais notez qu’il peut exister de nombreuses conditions pour obtenir un crédit en Suisse. Il peut s’agir de :

• votre permis de conduire
• tout bail commercial
• les licences d’exploitation
• les déclarations de revenus personnelles et professionnelles
• les plans d’assurance de l’entreprise
• les dossiers de paie
• documents de constitution en société
• autres propriétés d’entreprises affiliées ou
• obligations financières actuelles ajoutées.

Le processus de demande d’un crédit commercial peut toucher à presque tous les aspects de vos antécédents financiers, personnels et commerciaux. Pour éviter le stress d’un brouillage de dernière minute, organisez les documents nécessaires à l’avance.

Chaque jour apporte de nouvelles situations auxquelles nous devons faire face de manière flexible et rapide. Il se peut que vous n’ayez pas l’argent nécessaire. Avec une demande de crédit en ligne, vous découvrirez rapidement à quoi pourrait ressembler la solution adaptée à vos besoins. Quelle que soit votre intention, financer un bien immobilier, acheter des meubles ou une nouvelle voiture, refinancer un crédit existant ou une dette de carte de crédit, un prêt personnel permet de combler vos besoins financiers.

Obtenez votre crédit personnel en ligne

Il est très simple d’obtenir votre crédit en ligne. Vous devez essentiellement prendre les décisions suivantes :

Le montant du crédit souhaité : Quel est le montant du prêt dont vous avez besoin ? Avez-vous pris en compte tous les coûts ? Il est parfois judicieux d’avoir un peu de marge. Bien entendu, vous pouvez toujours compléter votre crédit ultérieurement.

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Durée du crédit : Sur quelle période souhaitez vous rembourser votre crédit ? Pour un montant de crédit fixe, votre taux mensuel sera plus bas si la durée du crédit est plus longue. Mais d’un autre côté, le montant total de vos intérêts sera plus élevé, car vous empruntez sur une plus longue période. Vous êtes libre de choisir ce qui vous convient le mieux.

Informations personnelles : Fournissez vos informations personnelles dans votre demande en ligne. Nous vérifierons votre cote de crédit et vous ferons des offres de crédit parmi lesquelles vous pourrez choisir celle que vous préférez. Et peu après, vous pourrez publier votre projet de crédit.