10 questions à poser aux prêteurs hypothécaires

1 Combien puis-je emprunter pour acheter une maison ?

Pour déterminer le montant que vous pouvez emprunter, les prêteurs peuvent tenir compte de votre niveau de revenu par rapport à vos dettes, de votre situation professionnelle et de vos antécédents de crédit. Consultez un prêteur pour obtenir une préqualification pour un prêt hypothécaire avant de commencer à acheter votre nouveau logement. Cela peut rendre l’expérience plus facile.
Les vétérans de l’armée et les acheteurs d’une première maison peuvent bénéficier de programmes spéciaux de prêts hypothécaires parrainés par le gouvernement. Demandez à votre prêteur ce à quoi vous pouvez prétendre.

2 Combien d’argent dois-je verser ?

Pour obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions pour votre prêt, essayez de verser une avance d’au moins 20 % du prix d’achat. Bien qu’une mise de fonds inférieure ne vous disqualifiera pas nécessairement, il est possible qu’une assurance hypothécaire privée (PMI) soit ajoutée chaque mois si votre mise de fonds est inférieure à 20 %. Votre acompte aura également une incidence sur d’autres variables, telles que votre taux d’intérêt, les conditions et les mensualités. Demandez à votre prêteur de vous renseigner sur le montant minimum de l’acompte requis pour votre prêt et si vous pouvez bénéficier d’un programme d’aide à la mise de fonds ou à la réduction des coûts, et décidez ce qui vous convient le mieux.

3 Quel est le taux d’intérêt ?

Dès le départ, vous devez demander à votre prêteur un taux d’intérêt direct, ainsi que le taux annuel effectif global (TAEG) correspondant au prêt. Comme le TAEG tient compte des frais et autres charges liées au prêt, il vous permet de comparer les différents prêteurs entre eux. N’ayez pas peur de faire le tour du marché jusqu’à ce que vous en trouviez un qui vous convienne.

4 Quelle est la différence entre une hypothèque à taux fixe et une hypothèque à taux variable ?

Un prêt hypothécaire à taux fixe conserve le même taux d’intérêt pendant toute la durée des prêts, généralement 15 ou 30 ans. Ainsi, le paiement mensuel du capital et des intérêts reste stable et prévisible dans le temps. Les prêts hypothécaires à taux variable, ou ARM, ont des taux d’intérêt qui varient en fonction du marché, de sorte que vos paiements augmentent et diminuent. La plupart des ARM sont basés sur une durée de 30 ans et commencent généralement avec un taux d’intérêt fixe initial pour une période de temps spécifique, généralement 5, 7 ou 10 ans. Il est important de comparer ces deux types de prêts hypothécaires pour trouver ce qui convient le mieux à votre situation.

5 Combien de points le tarif inclut-il ?

Un point d’escompte est une commission payée au prêteur à la clôture en échange d’un taux d’intérêt réduit. (1 point = 1 % du montant total de votre prêt hypothécaire.) N’oubliez pas de demander à votre prêteur combien de points sont inclus dans le taux d’intérêt indiqué et quels sont les avantages qu’il peut y avoir à acheter plus ou moins de points.

6 Quand puis-je bloquer le taux d’intérêt ?

Les taux d’intérêt fluctuent toujours. Parfois, il peut être très avantageux de bloquer un taux bas. Demandez à votre prêteur quand vous pouvez bloquer un taux particulier et pour combien de temps. N’oubliez pas que les prêteurs proposent généralement des taux d’intérêt plus bas pour les serrures à court terme et plus élevés pour les serrures à long terme. Avec le prêt hypothécaire numérique de la Banque , vous pouvez rationaliser la procédure de demande de prêt hypothécaire, notamment en fixant un taux d’intérêt bas.

7 Quels sont mes coûts de clôture estimés ?

N’oubliez pas de tenir compte des différents frais liés à l’achat d’une maison, en particulier les frais de clôture. Les frais de clôture comprennent les frais d’ouverture de dossier, les frais d’évaluation et les frais d’avocat (le cas échéant), pour n’en citer que quelques-uns. Votre prêteur doit vous fournir une estimation du prêt indiquant les coûts approximatifs de votre prêt afin que vous puissiez établir un budget en conséquence.

8 Y a-t-il d’autres coûts ou frais que je devrais connaître ?

Plus vous recueillerez d’informations à l’avance, plus vous serez préparé à faire face à des dépenses imprévues en cours de route. Pour vous aider à comprendre les différents frais que vous devrez couvrir, votre prêteur doit vous remettre une déclaration de clôture détaillant tous les coûts liés à votre prêt. Il est conseillé de comparer la déclaration de clôture à l’estimation du prêt.

9 Pouvez-vous estimer la date de clôture ?

De nombreux facteurs aident à déterminer la date exacte de votre clôture, dont beaucoup sont totalement hors de votre contrôle. Demandez à votre prêteur une estimation de la date à laquelle vous pourriez prévoir de conclure. Ainsi, vous aurez au moins une idée approximative du calendrier sur lequel vous travaillez.

10 Y a-t-il quelque chose qui pourrait retarder ma fermeture ?

Oui, l’achat d’une maison est un processus complexe comportant de nombreuses étapes et exigences. Bien que les retards soient normaux, la meilleure façon de les éviter est de rester en contact avec votre prêteur et de lui fournir les documents les plus récents le plus rapidement possibles. Voir https://theoueb.com/site-16479-inp-finanz pour en savoir plus

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