Comment obtenir un crédit bateau ou voilier ?

Que vous envisagiez d’obtenir un prêt pour un bateau neuf ou d’occasion, les options de financement comprennent des prêts garantis et non garantis. Chaque type de prêt présente des avantages et des inconvénients.

Prêts garantis

Un prêt personnel garanti est adossé à une garantie. Si vous ne remboursez pas le prêt, le prêteur peut prendre la garantie en guise de remboursement.

Prêts pour bateaux : Comment fonctionne le financement d’un bateau

Dans de nombreux États, si vous cessez d’effectuer des paiements sur votre prêt automobile, le prêteur peut en reprendre possession. De même, dans le cas d’un prêt bateau garanti, le bateau fait office de garantie, ce qui signifie que le prêteur peut être en mesure de le reprendre si vous êtes en défaut de paiement.

Les prêts non garantis

Un prêt personnel non garanti n’utilise pas le bateau – ou tout autre actif ou bien – comme garantie. Comme les prêts non garantis ne sont pas liés à un actif spécifique, les prêteurs les considèrent comme plus risqués et appliquent généralement des taux d’intérêt plus élevés que pour un prêt garanti.

Types de prêts pour bateaux

Mais vous aurez peut-être plus de possibilités d’utiliser un prêt bateau non garanti qu’un prêt bateau garanti.

Deuxième hypothèque

Si vous préférez ne pas contracter de prêt personnel, un prêt sur la valeur nette de votre maison, qui est un type de deuxième hypothèque, peut être une autre option. Ce type de prêt utilise votre maison comme garantie pour votre prêt bateau. Les taux d’intérêt des prêts garantis ont tendance à être plus bas que ceux des prêts non garantis. Cela dit, les prêts sur la valeur nette d’une maison peuvent être particulièrement risqués car les enjeux sont très élevés : si vous ne remboursez pas le prêt, le prêteur peut être en mesure de prendre votre maison.

Comment fonctionnent les prêts pour bateaux : Conditions habituelles d’un prêt bateau

Si vous avez déjà bénéficié d’un prêt automobile, vous avez déjà une idée générale du fonctionnement d’un prêt bateau. Vous pouvez demander un montant de prêt – moins un éventuel acompte – et un délai de remboursement. Si votre demande est acceptée, le prêteur peut vous proposer des taux compétitifs, en fonction de la qualité de votre crédit.

Conditions de remboursement d’un prêt pour bateau

Vous pouvez généralement demander une durée de prêt allant jusqu’à 20 ans pour un prêt bateau garanti, en fonction du montant du prêt et du prêteur. Les prêts bateau non garantis – qui sont des prêts personnels – sont généralement assortis de durées plus courtes (généralement pas plus de cinq à sept ans). Plus la durée de votre prêt est longue, plus vous paierez d’intérêts sur le prêt.

Un acompte peut être exigé

Les prêteurs de prêts pour bateaux demandent souvent un acompte, généralement compris entre 10 et 20 %, en fonction de facteurs tels que le prêteur et le coût du bateau. Certains prêteurs proposent des prêts à 0 % d’acompte, mais n’oubliez pas qu’un acompte peut vous protéger contre la dépréciation du bateau, c’est-à-dire sa perte de valeur au fil du temps, et vous éviter de devoir plus sur votre prêt que la valeur du bateau. Un acompte peut également réduire votre paiement mensuel et le montant total des intérêts que vous payez sur le prêt pour le bateau.

Taux d’intérêt

Les taux d’intérêt des prêts pour bateaux sont généralement fixes et peuvent varier considérablement en fonction du prêteur et de votre profil de crédit. Depuis août 2021, certains prêteurs proposent des taux annuels en pourcentage  de départ d’environ 4 % à près de 6 % pour les prêts bateau garantis. Mais des facteurs tels que le type de bateau et l’année du modèle, vos antécédents en matière de crédit, la durée du prêt et le montant du prêt auront une incidence sur votre taux.

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Où obtenir un prêt pour bateau

Si vous souhaitez demander un prêt pour bateau, vous avez le choix entre plusieurs prêteurs – certaines banques, coopératives de crédit et concessionnaires de bateaux proposent des prêts pour bateaux. En outre, des sociétés de financement maritime sont spécialisées dans ce type de prêts. Voici quelques banques et coopératives de crédit qui proposent des prêts pour bateaux.

Votre crédit

Certains prêteurs offrent un prêt bateau aux emprunteurs ayant un crédit à risque, mais ils peuvent tout de même exiger un acompte et un faible ratio dette/revenu. N’oubliez pas que si votre cote de crédit est faible, on vous proposera probablement un taux d’intérêt plus élevé que si vous avez un excellent crédit.

Le coût total de la possession d’un bateau

Lorsque vous déterminez votre budget bateau, n’oubliez pas de prendre en compte les coûts au-delà des mensualités de votre prêt bateau. Ces dépenses courantes peuvent inclure les frais de cale, l’hivernage, le remorquage, le stockage à terre, le carburant, l’assurance du bateau, les réparations, l’entretien, l’immatriculation et les taxes.

Nécessité d’une expertise maritime

Lorsque vous demandez un prêt garanti pour votre bateau, la valeur du bateau sera un facteur déterminant du montant que vous pouvez emprunter. Si vous n’achetez pas un nouveau bateau, vous devriez faire faire une expertise maritime. Lors d’une expertise maritime, un inspecteur examinera le bateau, le moteur et la remorque, détaillera l’état du bateau, notera les réparations nécessaires et déterminera si le bateau peut être mis à l’eau en toute sécurité.

Comment demander un prêt pour bateau

La demande d’un prêt pour bateau est similaire à celle d’un prêt personnel ou d’un prêt automobile. Vous devez d’abord trouver un prêteur. Dans certains cas, vous pouvez faire votre demande en ligne. Sinon, vous pouvez faire votre demande en personne dans une banque ou une coopérative de crédit. Ensuite, vous devrez généralement fournir des informations telles que le montant du prêt, le prix d’achat du bateau, le type de bateau et son âge, ainsi que des informations sur votre emploi et d’autres renseignements personnels sur vos biens et vos dettes. Comme pour les prêts personnels et les prêts automobiles, il se peut qu’une enquête de solvabilité soit effectuée pour vérifier votre profil de crédit (notez que cela peut faire baisser votre cote de crédit de quelques points). Vous attendrez ensuite l’approbation, qui peut être disponible dès le jour ouvrable suivant ou prendre quelques jours ouvrables, selon le prêteur avec lequel vous travaillez. https://www.credit-conseil.ch/fr/pret-projet/financement-bateau.html pour en savoir plus !

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