Cet aperçu du crédit vous aidera à connaitre les zones de risque et d’avantage du crédit. Le fait de pouvoir emprunter de l’argent quand vous en avez besoin vous donne de la souplesse. Mais emprunter trop d’argent et être incapable de le rembourser est un problème grave dans notre pays. Il est important d’utiliser le crédit de manière responsable et d’éviter de s’endetter trop lourdement. Si vous comprenez le fonctionnement du crédit et l’utilisez à bon escient, il peut vous aider à atteindre vos objectifs.
Les avantages du crédit sont nombreux :
La possibilité d’acheter quelque chose aujourd’hui et de rembourser l’argent au fil du temps, plutôt que de devoir attendre
la possibilité d’agir sur des achats importants et des opportunités de vie qui peuvent nécessiter plus d’argent que ce que vous avez sous la main en ce moment, comme l’achat d’un ordinateur ou un emprunt pour l’université
Possibilité de louer un appartement et d’obtenir des services auprès des entreprises de services publics locales.
Les risques d’avoir un crédit comprennent :
Emprunter plus que ce que vous pouvez rembourser
Si vous n’effectuez pas vos paiements à temps, vous risquez d’endommager votre dossier de crédit
Payer des frais de retard, si vous ne payez pas votre facture à temps
Payer des intérêts, si vous ne payez pas votre facture en totalité chaque mois
Difficulté à obtenir des prêts ou des crédits à l’avenir
Si vous avez toujours payé en liquide ou par chèque et que vous n’avez pas eu recours au crédit, vous pouvez commencer à vous constituer un crédit. Et si vous avez eu des problèmes de crédit dans le passé, il est important de rétablir votre historique de crédit. Voici pourquoi :
Vous pouvez avoir besoin d’un bon crédit pour des questions de routine comme le raccordement aux services publics de votre maison.
Un bon crédit est important pour obtenir un financement lors de l’achat de meubles, d’un ordinateur, d’une voiture ou même d’une nouvelle maison.
Les employeurs vérifient souvent la cote de crédit des employés potentiels. Une bonne cote de crédit se reflète positivement sur votre capacité à gérer votre emploi de manière responsable.
Il peut être plus facile de louer un appartement. Une bonne cote de crédit indique aux propriétaires que vous êtes une personne qui a plus de chances de payer le loyer à temps chaque mois.
Si vous avez besoin d’un prêt, les banques peuvent vous considérer plus favorablement et vous accorder un taux d’intérêt plus bas, si vous avez de bons antécédents en matière de crédit
Pour commencer
Au début, l’établissement d’un crédit peut sembler frustrant : vous ne pouvez pas obtenir de crédit parce que vous n’en avez jamais eu. Ou vous ne pouvez pas reconstruire votre crédit parce que vous avez eu des problèmes de crédit dans le passé. Heureusement, il existe des mesures que vous pouvez prendre pour commencer à établir de solides antécédents en matière de crédit. Il peut s’agir des mesures suivantes :
Établir une relation avec votre institution financière. L’ouverture d’un compte d’épargne ou d’un compte courant peut être une bonne première étape.
Fixez-vous pour objectif de ne pas dépenser plus que ce que vous pouvez rembourser à l’échéance de la facture. Avec le temps, la banque s’assurera que vous êtes fiable et digne de confiance pour rembourser un prêt.
Procurez-vous une ou deux cartes de crédit pour l’essence ou les grands magasins et payez votre facture à temps, chaque mois.
contractez un petit prêt pour un appareil électroménager ou un ordinateur et remboursez-le chaque mois, intégralement et dans les délais.
Mettez votre appartement et les services publics à votre propre nom et payez toujours vos factures à temps.
Obtenez une carte de crédit garantie en ouvrant un compte d’épargne dont le solde est égal à la limite de crédit de la carte. Ou, si vous remplissez les conditions requises, obtenez une carte de crédit ordinaire non garantie.
Ce qu’une carte de crédit peut faire pour vous
Outre qu’elles constituent un bon moyen d’établir un historique de crédit, les cartes de crédit sont très pratiques. Elles vous permettent de le faire :
d’acheter des articles en ligne et par téléphone
Réserver des voyages, acheter des billets d’avion et louer des voitures
Achetez en toute sécurité en ne transportant pas beaucoup d’argent liquide
Budgétisez les achats importants en payant par versements échelonnés
Accéder aux fonds dans les situations d’urgence
Utilisez votre crédit à bon escient
Une fois que vous commencez à utiliser le crédit, il est essentiel de le gérer correctement. En utilisant l’ensemble de votre crédit de manière responsable, vous pouvez faire un grand pas en avant dans la construction d’un crédit solide et sain.
Des études montrent que les gens dépensent plus lorsqu’ils utilisent des cartes de crédit plutôt que de l’argent liquide. Avec une carte de crédit, vous empruntez de l’argent et il peut être facile de vous retrouver avec une dette de carte de crédit avant même de vous en rendre compte (rappelez-vous que lorsque vous utilisez votre carte de débit, l’argent est directement déduit de votre compte courant). Avant d’effectuer un achat avec votre carte de crédit, réfléchissez à ce que vous allez acheter et à la manière dont vous allez le rembourser.
En règle générale, maintenez la dette de votre carte de crédit à un niveau suffisamment bas pour pouvoir la rembourser intégralement chaque mois. Si vous devez reporter un solde, une bonne ligne directrice consiste à maintenir en permanence le solde de votre carte de crédit en dessous de 30 % de votre limite. Cela vous aidera à vous constituer un crédit en montrant aux prêteurs que vous pouvez contrôler le montant du crédit que vous utilisez. Et cela vous permet de disposer d’un crédit suffisant en cas d’urgence.
Lorsque vous commencez à utiliser des cartes de crédit, pensez à n’avoir qu’une seule carte avec une faible limite de dépenses. Cela vous aidera à vous sentir à l’aise pour utiliser le crédit et le rembourser, et vous évitera de vous retrouver avec de gros problèmes d’endettement.
Autres conseils pour utiliser le crédit à bon escient
Évitez les prêts et les cartes de crédit à taux d’intérêt élevé.
N’acceptez pas des mensualités de prêt que vous ne pouvez pas vous permettre.
Si vous avez accès à votre compte de carte de crédit par internet ou par téléphone portable, suivez l’activité de votre compte en ligne, avant même de recevoir la facture par la poste.
Recherchez des cartes de crédit à faible taux d’intérêt et à frais annuels faibles ou nuls.
Examinez attentivement les offres de cartes de crédit qui utilisent le mot « gratuit ». En général, tout a un prix.
Résistez à l’achat impulsif !
Gardez une trace de ce que vous achetez avec votre carte de crédit. Conservez vos reçus et comparez-les à votre relevé de compte.
Ne faites pas de folies ! Limitez l’utilisation de votre carte de crédit. N’oubliez pas que vous devez rembourser vos achats.
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