Demande de prêt

Le prêt

Comment demander un prêt personnel

Lorsque vous êtes prêt à faire une demande, suivez ces étapes pour vous assurer de protéger votre crédit et de n’emprunter que ce que vous pouvez vous permettre.

Étape 1 : Déterminez le montant dont vous avez besoin
Les prêts personnels les plus modestes commencent à environ 500 CHF, mais il est plus courant de voir des montants minimums autour de 1 000 CHF.

Étape 2 : Préqualification et comparaison des offres
Prenez le temps de comparer les offres. Allez sur les sites Web de différents prêteurs, et soumettez vos informations pour voir pour quelles offres vous êtes préqualifié. De cette façon, vous éviterez les demandes d’informations détaillées jusqu’à ce que vous soyez absolument prêt à faire une demande. Envisagez d’utiliser un service de marché de prêteurs pour consulter plusieurs offres à la fois.

De même, les services de budgétisation et de surveillance du crédit permettent aux utilisateurs de soumettre une demande de préqualification pour recevoir plusieurs offres de différents prêteurs. N’oubliez pas que plus votre demande est bonne, plus vous recevrez d’offres de préqualification.

Vous aurez besoin des informations suivantes pour vérifier les offres :

Votre nom, votre date de naissance, votre adresse et (pour la plupart des prêteurs) votre numéro de sécurité sociale/numéro d’identification fiscale.
Revenu annuel (y compris le traitement, le salaire, les pourboires, les primes et autres formes de revenu)
Informations financières de base (loyer/paiement hypothécaire, autres factures importantes)
Montant du prêt demandé et durée idéale du prêt

Étape 3 : Soumettre une demande officielle
Examinez les offres disponibles et choisissez celle qui convient le mieux à votre calendrier et à votre budget. Une fois votre décision prise, soumettez une demande complète. Idéalement, vous ne le faites qu’une seule fois, car il s’agit d’une enquête difficile sur votre dossier de crédit, qui peut avoir un impact négatif sur votre cote de crédit.

Les documents nécessaires varient en fonction de votre prêteur, mais vous devez généralement fournir des preuves de vos revenus et de vos dépenses mensuelles. Les documents peuvent comprendre

  • Bulletin(s) de salaire récent(s)
  • Relevés de compte chèque des trois à six derniers mois
  • une pièce d’identité avec photo
  • un justificatif de domicile
  • Historique des études (y compris le plus haut niveau/diplôme obtenu)
  • Autres informations financières (relevés de comptes de retraite, dettes en cours, actifs d’investissement, etc.)
  • Compte bancaire préféré pour le dépôt direct

Lisez attentivement les conditions une dernière fois, puis envoyez vos documents.

Étape 4 : Attendez l’approbation et le financement
L’approbation peut prendre quelques minutes, une heure ou jusqu’à 10 jours. Pour obtenir une approbation plus rapide, faites votre demande pendant les heures d’ouverture normales et soumettez les documents requis en temps voulu.

Si votre demande est approuvée, vous pouvez vous attendre à voir l’argent, moins les frais de montage, déposé sur le compte bancaire que vous avez indiqué pour le dépôt direct dans un délai maximum de 10 jours ouvrables (bien que cela puisse parfois être plus rapide). Si vous ne vous inscrivez pas au dépôt direct, votre prêteur vous enverra un chèque papier.

Prévoyez d’effectuer votre premier paiement sur le prêt dans les 30 jours suivant l’arrivée des fonds sur votre compte bancaire. (Ce délai peut varier selon le prêteur.) Inscrivez-vous au paiement automatique pour ne pas manquer une seule facture. (Vous pourriez même bénéficier d’une réduction du taux d’intérêt si vous le faites) : La ponctualité des paiements est importante pour maintenir votre cote de crédit en bon état.

Notre méthodologie

Pour déterminer quels prêts personnels sont les meilleurs pour les consommateurs ayant un mauvais crédit, Select a analysé des dizaines de prêts personnels américains proposés par des banques en ligne ou traditionnelles, y compris de grandes coopératives de crédit. Dans la mesure du possible, nous avons choisi des prêts sans frais de dossier ou d’inscription, mais nous avons également inclus dans cette liste des options pour les emprunteurs ayant des scores de crédit inférieurs. Certaines de ces options comportent des frais d’ouverture de dossier.

Lors de la sélection et du classement des meilleurs prêts personnels, nous nous sommes concentrés sur les caractéristiques suivantes :

  • TAEG à taux fixe : Les taux variables peuvent augmenter et diminuer pendant la durée de votre prêt. Avec un TAEG à taux fixe, vous bloquez un taux d’intérêt pour toute la durée du prêt, ce qui signifie que votre paiement mensuel ne variera pas, ce qui facilite la planification de votre budget.
  • Des montants et des durées de prêt minimum et maximum flexibles : Chaque prêteur propose plus d’une option de financement que vous pouvez personnaliser en fonction de votre budget mensuel et de la durée de remboursement de votre prêt.
  • Pas de pénalités de remboursement anticipé : Les prêteurs de notre liste n’imposent pas de frais aux emprunteurs qui remboursent leur prêt par anticipation.
  • Processus de demande simplifié : Nous avons examiné si les prêteurs offraient des décisions d’approbation le jour même et un processus de demande en ligne rapide.
  • Assistance à la clientèle : Chaque prêt de notre liste offre un service clientèle disponible par téléphone, par courriel ou par messagerie en ligne sécurisée. Nous avons également opté pour les prêteurs disposant d’un centre de ressources ou de conseils en ligne pour vous aider à vous informer sur le processus de prêt personnel et sur vos finances.

Pour en savoir plus :

  1. https://inp-finanz-romandie.ch/credit-consommation/morges/
  2. https://www.migrosbank.ch
  3. https://www.milenia.ch
  4. https://www.credit-suisse.com
  5. https://fr.comparis.ch

Lorsque l’on s’apprête à entrer dans le monde du crédit, il est essentiel de définir à quoi servira l’argent et quel sera le montant demandé.

Voici quelques conseils avant de demander un crédit :

Déterminez le montant dont vous avez besoin et sachez quel sera l’objet du crédit. Avant de demander un crédit, il est conseillé de définir à quoi il servira et le montant que vous demanderez, afin de ne pas demander trop, car il pourrait être utilisé pour quelque chose d’inutile.

Faites une comparaison entre différentes institutions. L’objectif de disposer de deux ou trois options est de comparer les taux d’intérêt, les montants, les exigences et les conditions. De cette façon, nous saurons lequel correspond le mieux à nos besoins et à notre capacité de paiement.

Vérifiez les exigences.

Il est conseillé de voir et de lire attentivement chacune des exigences demandées pour être sûr de les avoir toutes à portée de main. De cette façon, nous aurons plus de chances d’accéder à un crédit .
Ajouter le paiement mensuel du crédit à notre budget. Il est nécessaire de prendre en compte la mensualité du crédit dans notre budget, afin d’éviter de s’endetter, de ne pas rembourser le prêt, que les intérêts nous ” mangent et que nos finances personnelles en soient affectées.

Certaines options qui pourraient être votre premier crédit :

Crédit personnel. Il s’agit d’une opération par laquelle une entité financière vous prête une certaine somme d’argent et vous vous engagez à la rembourser avec des intérêts, dans le délai que vous choisissez.
Crédit renouvelable ou carte de crédit. Vous disposez ici d’une ligne de crédit dont vous pourrez à nouveau utiliser les ressources, une fois que vous aurez remboursé partiellement ou totalement le montant de la ligne qui vous a été accordée.

Le financement collectif.

Dans cet instrument financier, vous demandez un crédit sur une plateforme, où un investisseur vous prêtera son argent pour vous financer collectivement.
Vous pouvez appliquer ces conseils dans chacune des demandes de crédit que vous faites, mais si vous les mettez en pratique dès la première fois, le traitement des demandes futures sera plus facile.

demande credit

Satisfaire aux conditions requises pour demander un prêt hypothécaire

Le premier aspect à garder à l’esprit lorsque vous demandez un prêt hypothécaire est que vous devez vous conformer aux exigences que la banque va demander. C’est-à-dire que la banque n’accordera pas l’hypothèque à n’importe quelle personne qui se présente dans ses bureaux et en fait la demande, mais elle étudiera le profil spécifique de chaque personne et, en fonction de ses caractéristiques, elle approuvera ou non l’octroi de l’hypothèque. Par conséquent, avant de vous rendre dans une banque pour demander un prêt hypothécaire, assurez-vous que vous remplissez les conditions exigées par la banque pour le produit hypothécaire que vous avez en tête.

Avoir économisé au moins 20 % du prix de la maison que vous souhaitez acheter.

Un autre des conseils pour demander un prêt hypothécaire et qui ne peut être négligé est l’épargne préalable dont nous allons avoir besoin. L’argent que la banque prête n’atteint généralement pas 100 % du prix de la maison. En outre, il faut également tenir compte du fait qu’il existe d’autres dépenses liées à l’achat d’une maison, telles que les taxes et certaines commissions liées au prêt hypothécaire lui-même. Par conséquent, avant de contracter un prêt hypothécaire, il est conseillé de disposer d’une épargne représentant environ 20 % du prix total de la maison que vous souhaitez acheter.

Avoir une situation économique et professionnelle stable

Il ne s’agit pas seulement d’une exigence de la banque, mais aussi d’un aspect que nous devons prendre en compte pour notre propre sécurité. L’hypothèque sera une dépense mensuelle fixe très importante. De plus, il s’agit d’une dépense qui, si nous ne pouvons pas la supporter, nous fait courir le risque de perdre notre maison. Par conséquent, l’une des recommandations que nous devrions examiner est de savoir si nous sommes dans une situation économique et d’emploi suffisamment stable pour assumer cette responsabilité. Si nous avons un emploi et un revenu stable qui nous permet d’assumer le coût du prêt hypothécaire, c’est le bon moment pour en faire la demande. Au contraire, si notre situation économique et professionnelle est irrégulière, ou si notre revenu mensuel est très serré, il peut être préférable de reporter la demande de prêt hypothécaire et de la faire plus tard.

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

*

code